أسئلة شائعة

ما هو مفهوم المصرف الإسلامي؟
المصرف الإسلامي هو المصرف الذي يقوم بتنفيذ معاملاته التمويلية والمصرفية والاستثمارية مع المتعاملين وفق أحكام الشريعة الإسلامية.
 
ما هو الفرق بين الفائدة في البنوك التقليدية والعائد بالبنوك الإسلامية؟
الفائدة:هي نسبة محددة مسبقا من رأس المال مع ضمان رأس المال وفقا للمعادلة التالية:
سعر الفائدة x المدة x راس المال

العائد: هو محصلة ناتج الربحية المحققة فعليا من الأنشطة المتوافقة مع الشريعة من بيع أو شراء أو غيره ويتم توزيعه بين العميل والبنك مع عدم ضمان رأس المال.
 
هل تخضع فروع المعاملات الإسلامية لرقابة واشراف البنك المركزي؟
فروع المعاملات الإسلامية جزء من بنك عودة والذي تخضع جميع فروعه لرقابة البنك المركزي.
 
ما الفرق بين قروض البنوك التجارية وبين المرابحة او أوجه صيغ التمويل الإسلامية بوجه عام؟
المرابحة: هو شراء سلعة بناء على طلب العميل وتملكها، ثم بيعها للعميل مقابل ربح.

  • تتم في ظل وجود وعد بالشراء غير ملزم.
  • يتحمل البنك مخاطر شراء السلعة الى حين بيعها.
  • يتم استخدام هامش ربحية.
  • العقد المستخدم هو عقد بيع سلعة بالمرابحة.


القرض:مبلغ نقدي يدفع للعميل على أن يرد بعد مدة مضافاً إليه فائدة محدده مسبقاً.

  • لا يوجد عملية شراء أو بيع.
  • لا يتحمل البنك مخاطر حيث لا يوجد سلعة.
  • يتم احتساب فوائد ثابتة أو متغيرة.
  • العقد المستخدم هو عقد قرض بفائدة.
 
هل أموال الفروع الإسلامية منفصلة تماما عن أموال واستثمارات البنك؟
فروع المعاملات الإسلامية هي قطاع من قطاعات بنك عودة لها استقلالية.
 
كيف يتم توزيع الأرباح على المودعين وما هو الأساس الذي يتم تحديد نسبة التوزيع بناءً عليه؟
يتم توزيع الأرباح الفعلية التي يحققها البنك و توزيعها علي أساس صافي نشاط الأرباح الناشئة عن استثمار الأموال وفقاً لأحكام الشريعة.
 
ماهي أوجه استثمارات البنوك الإسلامية؟
تعمل البنوك الإسلامية على تشجيع عمليات الاستثمار من خلال استقطاب رؤوس الأموال، وتوظيفها في المجالات الاقتصادية وفقا لأحكام الشريعة، والعمل على المحافظة على الأموال وتنميتها.
 
ماذا تعني المصطلحات الآتية؟ المرابحة,المشاركة,المضاربة
المرابحة:هي قيام البنك بشراء وتملك سلعة بالمواصفات التي يحددها العميل علي أساس الوعد منه بشراء تلك السلعة اللازمة له فعلا ثم بيعها للعميل مرابحة بثمن يتضمن تكلفة الشراء بالإضافة إلى ربح معلوم مقابل الجهد المبذول في الشراء والنفقات التي يتحملها البنك مع ضمان تسليمها للعميل وفقا للمواصفات المحددة من العميل، ثم يقوم العميل بدفع الثمن المؤجل إما دفعة واحدة أو على أقساط متفق عليها.

المشاركة:عقد مشاركة بين البنك والعميل توزع أرباحه الناشئة عن تمويل المشروع وفق نسب يحددها المشاركين وليست من الضروري ان تكون وفقا لنسبهم في رأس مال المشاركة على أن يتحملوا من الخسارة كل بحسب مساهمته في رأس مال.

المضاربة:عقد شركة في تمويل مشروع بمال من جانب البنك (رب المال) وعمل من جانب أخر/العميل (المضارب)، ويأخذ العميل نسبة متفق عليها مسبقاً من الربح مقابل العمل والبنك مقابل رأس المال..
 
هل من المقبول منح جوائز على أوعية العملاء الادخارية طرف الفروع الإسلامية؟
من الناحية الشرعية يجوز منح جوائز على حسابات الاستثمار والتوفير (الادخار) فقط دون الحساب الجاري.
 
ما هو الفرق بين المصارف الإسلامية والتقليدية؟
المصرف الإسلامي:
  • يخضع للضوابط المصرفية والشرعية..
  • العلاقة مع العميل كشريك أو مشترى او مضارب.
  • العوائد والأرباح
    • العوائد الخاصة بالأوعية الادخارية توزع وفقاً لنتيجة الأعمال بنسبة معلومة للطرفين.
    • لتمويل المرابحة تحدد الأرباح بنسبة معلومة زيادة على ثمن الشراء.
    • لتمويل المشاركة توزع الأرباح بعد سلامة رأس المال بين البنك والعميل وفقاً لناتج النشاط وفقاً للنسب المتفق عليها.
  • يتم استخدام نسب للربحية.


المصرف التقليدي:
  • يخضع للضوابط المصرفية.
  • العلاقة مع العميل أما مدين أو دائن.
  • الفوائد معلومة ومحددة مسبقاً سواءً للقروض او الأوعية الادخارية.
  • يتم استخدام سعر الفائدة.
 
هل يشارك عميل الفروع الإسلامية البنك في الربح والخسارة؟ وبماذا تفسر انتظام صرف لأرباح للعملاء بصفة دورية كل شهر على سبيل المثال؟
العقد ينص على مشاركة العميل البنك في الربح والخسارة في الاوعية الادخارية والاستثمارية، وما يتم صرفه بصفة دورية هو مبلغ تحت حساب الأرباح ويتم المحاسبة كل شهر في اليوم الخامس.
 
هل من الممكن أن يعمل غير المسلمين بالبنوك الإسلامية وهل من الممكن تعامل غير المسلمين مع البنوك الإسلامية؟
يجوز أن يعمل غير المسلمين بالفروع الإسلامية كما يجوز لغير المسلمين التعامل مع البنوك الإسلامية.
 
هل يوجد هيئة للرقابة الشرعية بالبنك؟ ومن أعضائها؟ وما هو الدور الذي تقوم به؟
نعم يوجد هيئة شرعية بالبنك، وهم السادة أصحاب الفضيلة:
  • فضيلة الشيخ د/ حسين حامد حسن رئيساً للهيئة الشرعية.
  • فضيلة الشيخ د/ خالد الفقيه عضواً بالهيئة الشرعية.
  • فضيلة الشيخ د/ نظام يعقوبي عضواً بالهيئة الشرعية.


ودورها وضع الضوابط الشرعية للمنتجات والتأكد من تطبيقها
 
هل يتم عرض جميع المعاملات على هيئة الرقابة الشرعية بالبنك؟
نعم يتم عرض كافة المعاملات على الهيئة الشرعية كما يوجد إدارة رقابة شرعية داخل البنك لمتابعة تنفيذ ذلك.
 
ما هي مزايا المصارف الإسلامية؟
  • الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.
  • الالتزام بالضوابط الشرعية في جميع المنتجات والخدمات المصرفية
  • وجود هيئة رقابة شرعية للتأكد من الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية في المعاملات داخل المصارف الإسلامية.
  • جميع المعاملات تتم في سلع وخدمات.
 
ما هي أعمال البنوك الإسلامية؟
تلقي الأموال من المودعين (ارباب المال) بمختلف صورها بطرق شرعية واستثمارها في مجالات حلال لتحقيق الأرباح للعميل والبنك.
 
ما هي المنتجات الإسلامية في البنوك؟
  • الحساب الجاري غير منتج للأرباح.
  • الأوعية الادخارية من (استثماري– توفير– شهادات ادخار– صناديق الاستثمار الإسلامية، إلخ.)
  • صيغ التمويل (مرابحة -مشاركة -مضاربة – الإجارة – الاستصناع، إلخ)
  • الخدمات المصرفية وهي خطابات الضمان والاعتمادات المستندية وبطاقات الائتمان والتحويلات وخزائن الأمانات، إلخ)
 

© 2019 مجموعة بنك عَوده. كل الحقوق محفوظة | الخصوصية والأمن | Cookies Disclaimer | عن بنك عَوده مصر | Audi Careers | تواصل معنا | خريطة الموقع